Для більш ніж половини американців, що несуть картки, пластик - це змішане благо. При середньорічній процентній ставці 17, 1 відсотка, що приносить відсоткові платежі в розмірі близько 114 доларів на місяць для кожного домогосподарства. Для деяких сімей щомісячні виплати заборгованості можуть бути трохи більше ніж прикрою незручністю. Але врахуйте це: така ж сума, вкладена від імені вашої дитини (якщо дозволити 8-відсотковий річний прибуток за 18 років), складе 54 989 доларів до 18 років. Хоча кредитна картка, здається, стала національною залежністю, це ефективні способи зняти цю мавпу зі спини:
1. Створіть план погашення. Спершу вирішуйте найгірше. Якщо у вас є рахунок, який нараховує 20 відсотків, а інший, який стягує 12 відсотків, спочатку сплачте рахунок дорожчого. Але не дивіться на пенсійні заощадження як на джерело грошових коштів, щоб погасити борг. Ви втратите здоровенну частину грошей, щоб сплатити федеральні та державні податки та пенсію за дострокове зняття, і ви можете поставити під загрозу майбутню фінансову стабільність.
2. Зателефонуйте своїм кредиторам. Скажіть кредитору, що ви хочете створити план погашення - це показує кредитору, що ви берете на себе відповідальність за свій борг. У той же час торгуйтеся на вигіднішу угоду. Не бійтеся домовлятися з вашою кредитною карткою компанії, яка, можливо, захоче трохи зігнутись, сподіваючись повернути свої гроші. Деякі кредитори, наприклад, заморожують відсотки за непогашеними залишками в обмін на автоматичні щомісячні платежі.
3. Слідкуйте за своїми грошима. Це може бути трудомістка робота, що вимагає детальних позначень кожного видатку, поки ви не зрозумієте, скільки ви витрачаєте на нетрадиційні матеріали. Але це ключовий крок у взятті під контроль свого фінансового життя. Тож складіть свої рахунки, складіть підсумки заборгованості та виміряйте боргове навантаження відповідно до своїх доходів.
4. Складіть баланс без боргу. Простіше сказати, ніж зробити? Почніть з розрізання всіх своїх кредитних карток (хоча ви можете зберегти найнижчу ставку для надзвичайних ситуацій). Замість пластикових використовуйте готівку або дебетову карту.
5. Складіть кращий бюджет і дотримуйтесь його. Складіть план, з яким можете жити, але майте на увазі, що чим більше змін у способі життя ви зможете внести, тим швидше ви зможете повернутися назад. Так само, примушуючи себе до кардинальних змін у способі життя, це може призвести до невдач, подібно до дієти. Подумайте про отримання моральної підтримки через таку організацію, як "Анонімні боржники", яка спонсорує щотижневі зустрічі по всій країні, щоб люди приїжджали і впевнено розмовляли з приводу проблем і витрачалися на них. Основна мета анонімних боржників - яка не стягує зборів - допомогти людям "жити, не несучи жодної незабезпеченої заборгованості, один день за часом".
6. Дізнайтеся, що ваші кредитори говорять про вас. Агенції з надання кредитних звітів збирають інформацію про те, як ви обробляли рахунки в минулому і скільки ви заборгували сьогодні. Вони надають ці дані доступними кредиторам, які часто використовують їх для того, щоб вирішити, чи є ви кредитоспроможними. Що зроблено, це зроблено, тому не сподівайтесь видалити пропущений платіж. Але кредитори можуть допустити помилки звітності, і якщо у вашому звіті є такі, ви маєте право виправити їх. Щоб перевірити точність вашої кредитної історії, зверніться до одного з трьох головних бюро звітності, щоб отримати копію останнього звіту: Equifax, Experian і TransUnion.
Еквіфакс
Експеріан
TransUnion
7. Уникайте послуг швидкого виправлення "кредитного ремонту". Вони стягнуть з вас плату, але дуже мало справді допоможуть. Гірше, що багато коштують афери.
8. Зверніться до авторитетного професіонала. У більшості міст США є консалтингові агенції, які викладають план зменшення заборгованості та узгоджують графік погашення заборгованості з кредиторами. Часто ці послуги стягують відсоток від погашення коштів від кредитора і стягують з клієнтів мало або нічого в платі.
Національним фондом кредитного консультування, мережею 1450 «сусідніх центрів фінансової допомоги», є одним із джерел допомоги. Сертифіковані консультанти з питань споживчого кредиту переглянуть борги та активи споживача та підготують програму управління боргом, в якій визначено, як споживач повертатиме кредиторів. Якщо кредитори та споживач погоджуються, систематичний план набуває чинності, і споживач здійснює один платіж щомісяця в агентство. Потім агентство пересилає гроші кредиторам-учасникам. Як правило, потрібно погасити борг за цією програмою 48 місяців. Іншим агентством є Інтернет-сервіс Myvesta.org, який пропонує недорогі кредитні консультації.
Національний фонд кредитного консультування
Мівеста
Отримайте максимум коштів зі свого бюджету
Перестаньте жити з зарплати на зарплату
Чи економить відсічні купони гроші?
Вікторина: Ви контролюєте свої гроші?
