Для більшості людей бюджет означає "скоротити і обійтися без", говорить Пол Річард, виконавчий віце-президент Національного центру фінансової освіти в Сан-Дієго. "Це не обов'язково скорочувати витрати, таким чином отримуючи речі, які вам справді потрібні та хочуть, не руйнуючи ваші фінанси назавжди", - говорить Річард.
Як ми знаємо, що розумніше правильно харчуватися, ніж дієти, в грошових питаннях сім'ї повинні уникати поганих ситуацій бюджетування. Забудьте про слово "б" і працюйте над планом, де ваші заощадження не досягають фінансових цілей, таких як пенсія, погашення боргу або навіть придбання домашнього розважального центру. Ось чотири кроки:
1. Слідкуйте за грошима. Запишіть видатки кожного дня на місяць. Потім, озброївшись цим записом, ви можете вирішити, з чим можна жити і без. Якщо ваші витрати перевищують ваш прибуток, а ви не скорочуєте борги чи збільшуєте заощадження, щось має йти. Можливо, вам доведеться попрощатися з хімчисткою і зробити власне прасування перед телевізором. Якщо ви не можете приймати жорсткі рішення самостійно, зверніться за допомогою. Тут немає стигми. Кредитний консультант може поставити вас та вашу родину на план зменшення боргу. Подолання старих звичок споживання навчить вас нових заощаджень.
2. Зафіксуйте ті "постійні" витрати. Ви не можете уникнути оплати за харчування, житло та комунальні послуги. Але це не означає, що ви безсилі скоротити ці витрати. Телефонні рахунки можна вгамувати, вибравши правильний міжміський план та оплату лише за потрібні послуги. Якщо ви телефонуєте майже виключно у своєму рідному місті, місцевий план дзвінків з голими кістками може заощадити цілих 200 доларів на рік. Регулярний страховий контроль повинен забезпечити захист лише тих речей, які ви не можете дозволити собі замінити. Наприклад, якщо ви керуєте збивачем, який ви бив, ви, мабуть, не повинні платити за покриття зіткнення, оскільки подібний замінний автомобіль поверне вам лише кілька сотень доларів - менше, ніж ви заплатите за його страхування.
3. Виріжте кілька куточків грошей. Змінні витрати включають все - від продуктових рахунків до розваг. Це область, де жир найлегше піддається обробці, але там, де ви можете відчути, що план заощаджень стає трохи жертвою. Ви можете вирізати куточки, обрізавши купони та купуючи оптом. Спробуйте дженерики та торгові марки. Щоправда, ви, ймовірно, заощадите лише копійки за покупку, але вони зростають до копійок і доларів, коли ви збираєте десятки предметів, які купуєте щотижня.
І завжди є спосіб розтягнути свої грошові кошти. Якщо в кінотеатр пропонують квитки за низькими цінами один день на тиждень або проходять ранішні ціни, користуйтеся цим. Точно так само йдіть і виводьте сім’ю на піцу; просто виберіть ніч, коли ресторан пропонує знижки.
4. Слідкуйте за фінішною лінією. Вирішіть, що ви хочете досягти, і оцініть важливість цих цілей. Зробіть свої цілі великими квитками - заощадження до коледжу чи виходу на пенсію - посипані тимчасовими призами, як сімейні канікули.
Далі, встановіть «горщики» з грошима - один для виходу на пенсію, інший для коледжу та третій для загальних речей, таких як нова машина чи благоустрій будинку. Щоб не витрачати кошти на навчання на машині, ви можете фізично розділити ці горщики на різні рахунки.
Однак не слід намагатися заповнювати горщики по одному. Якщо ви будете чекати, поки ви переведете дітей до коледжу, щоб почати заощаджувати на пенсії, ви ніколи не накопичитеся достатньо, щоб комфортно насолодитися своїми золотими роками. Натомість спробуйте забирати гроші у всі горщики одночасно. Потім торкніться кожного, коли потрібно.
Доповнюйте ці горщики, коли це можливо, і періодично переглядайте свій прогрес, щоб побачити, чи потрібно змінити мікс. Навіть якщо все, що ви можете дозволити собі заповнити, - це горщик, який використовується для погашення боргів, розпорядок заощаджень - регулярно відкладаючи гроші понад те, на що потрібно жити - є хорошим. Після того, як борги будуть погашені, звичка заощадження допоможе вам почати будувати гніздове яйце.
