Весілля пройшло ідеально. Ви любите жити разом (навіть якщо ви час від часу сперечаєтеся про те, чия черга робити посуд). Однак є тінь, що нависла над твоїм щасливо-вічним: фінансами. Ніхто не хоче думати про гроші чи бюджет, але це факт життя. Правда, невелика підготовка може означати набагато менше стресу. Настав час зайнятися грошовими розмовами, щоб ви могли повернутися до решти молодят.
1. Створіть спільний банківський рахунок. Це не означає, що ви повинні зібрати всі свої гроші разом. Подумайте про те, щоб використовувати спільний банківський рахунок лише для того, що ви обидва використовуєте: продуктові товари, товари для дому, оренда тощо.
Якщо ви віддаєте перевагу поєднати більшість своїх витрат, подумайте про використання особистого рахунку як "веселого" рахунку витрат. Нехай ваші зарплати переходять на основний рахунок, а потім відкладіть рівні суми на індивідуальні рахунки вашого та вашого подружжя. Таким чином, ви можете витратити гроші без вини. Ви дізнаєтесь, які гроші ви можете використати, щоб розвісити латте або нову пару взуття. Ваш подружжя може зробити те ж саме, і вам не доведеться сперечатися про зайві витрати.
2 . Визначити цілі. Потрібно дізнатися, де лежать ваші пріоритети, щоб ви могли вирішити, куди повинні йти ваші гроші. Цілком ймовірно, ви вже (сподіваємось) вже говорили про це раніше, але переконайтеся, що ви обізнані та згодні з тим, що ви хочете досягти. Які цілі у вашій кар’єрі та де ви хочете бути у наступні 5 чи 10 років? Якщо ви плануєте мати дітей або купувати будинок, яка ваша хронологія? Думайте також надто, і розглядайте пенсійні плани та те, на що вам потрібно зекономити.
3. Установіть бюджет. Так, ви знали, що це буде. Однак, перш ніж зітхати, стогнати чи перестати читати, почуйте нас. Це не повинно бути болючим. Налаштування бюджету на двох не надто відрізняється від встановлення бюджету для одного. Вам просто потрібно бути на одній сторінці і обоє бути готові йти на компроміси.
4. Перегляньте страхове покриття. Сюди входить страхування по інвалідності, автомобіль та страхування власника будинку чи орендаря. Сюди також входить велике: медичне страхування. Швидше за все, у вас були різні потреби як особи, які мають окремі плани. Якщо ви поєднуєте страховку, визначте найкращий маршрут для вас обох разом. Якщо діти на горизонті, ви хочете переконатися, що ваш план медичного страхування дозволяє вам мати достатнє покриття для призначень лікаря. Крім того, якщо у вас незабаром з’являться діти, ви можете розглянути можливість створення страхування життя.
5. Економте для виходу на пенсію, скориставшись планом 401 (k). Гаразд, по-перше, не хвилюйтесь, якщо у вас його ще немає або він не пропонується. Є й інші способи збереження та планування виходу на пенсію (наприклад, традиційний або Roth IRA). Це лише одна перевага, якою слід скористатися, якщо вона є.
Тож, якщо хтось із ваших роботодавців пропонує цей пенсійний план, використовуйте його, особливо якщо роботодавець пропонує відповідність компанії. Вам не доведеться турбуватися про те, щоб залишити гроші (або куди їх відкласти), оскільки вони будуть автоматично вилучені, а їх вивозять до оподаткування.
6. Створити резервний касовий резерв. Ви ніколи не знаєте, коли вам знадобляться додаткові гроші, щоб звести кінці, зробити ремонт або оплатити поїздку в екстрену службу. Крім того, якщо хтось із вас втратить роботу або вирішить повернутися до школи, необхідно створити резервний план. Відкладіть гроші зараз, щоб ви були готові до всього, що виходить. Подумайте про економію, достатньою для покриття ваших витрат до трьох місяців, а то і від шести місяців до одного року.
7. Підготуйтеся до податкового сезону. Ця податкова пільга для одруження є приємною, і все, але є ще інші речі, щоб підготуватися до подачі заявки. Вирішіть, чи будете ви подавати спільну декларацію (ще є варіанти подати окремо) та переконайтесь, що ви обидва знаєте ситуацію один одного (від цільових фондів до франшиз), тому у вас не буде жодних сюрпризів зі своїми бухгалтер. Крім того, не забудьте оновити свою форму W-4 на роботі, щоб показати нову кількість утриманців.
8. З'ясуйте, де можна заощадити гроші. Можливо, ви ще не перебуваєте у своєму бюджеті, або намагаєтесь зменшити щомісячні витрати. Незважаючи на це, пошук способів заощадити гроші є важливим. Подивіться, де ви зараз витрачаєте найбільше грошей і як можете знизити витрати. Занадто багато поїздок у кінотеатр чи дорогі вечері на побачення? Спробуйте побачити, хто може спланувати найвеселішу ніч на побачення з найменшою сумою грошей. Поки ви проводите час разом, ви будете чудово проводити час.
9. Вирішіть суму грошей, яку можна витратити без обговорення. Це залежить від того, де ви обидва перебуваєте у фінансовому плані. Можливо, покупку на 50 доларів потрібно обговорити з партнером. Можливо, це залежить від того, куди витрачаються гроші; 100 доларів на бакалійні продукти можуть бути ідеально чудовими, але, можливо, варто сказати про ту саму суму на взутті. Встановіть правила і знайте, коли слід обговорити, щоб витрачати гроші не стало суперечкою у вашому шлюбі.
10. Напишіть заповіт. Не найромантичніше, але це найважливіше. Правда полягає в тому, що якщо ви не вирішите, куди піде ваше багатство, хтось інший зробить - так візьміть на себе контроль.
11. Надсилайте сповіщення або здійснюйте деякі телефонні дзвінки. Повідомте соціальне забезпечення, IRS, Департамент автотранспортних засобів, компанії, що займаються кредитними картками, та роботодавців про будь-які зміни та прізвища чи адреси. Це полегшить активність, а не чекати, поки проблема не виникне.
12. Покладіть усі карти на стіл. Настав час пізнати і зрозуміти один одного; фінансово, тобто. Якщо у вас є якісь інвестиції, будьте в курсі їх і перегляньте свій комбінований портфель на предмет різноманітності (асортименту інвестицій) та ліквідності (гроші ви можете швидко отримати, якщо вам потрібно). Переконайтеся, що ви знаєте доходи, борги та активи один одного. Ви хочете переконатися, що все враховується. Якщо в бюджеті, податках чи інших переговорах було залишено що-небудь, тепер саме час пролитись.
13. Зміна пільговиків. Швидше за все, ви хочете, щоб ваш чоловік зараз був бенефіціаром. Перевірте свої плани страхування життя, пенсії та розподілу прибутку, плани роботодавців 401 (k), банківські рахунки та інше, щоб переконатися, що вони в порядку з правильним бенефіціаром.
14. Говоріть про свою історію грошима. Ваше минуле впливає на ваше майбутнє, тому не бійтеся обговорювати це. Якщо фінанси були суперечкою у вашій родині, повідомте про це вашого подружжя. Якщо ви ніколи не чули жодного слова про зростання грошей, це теж важливо поділитися. Розумійте фінансові звички один одного краще, розуміючи, звідки ви родом.
Це дуже багато для розгляду, але це допоможе полегшити ваші фінансові турботи, щоб вони були ініціативними та усвідомлювали стан своїх фінансів. Приділіть трохи часу сьогодні, щоб розпочати планування, і ви допоможете як своєму розуму, так і своєму шлюбу.
