Зміст:
В останні роки патріотизм посилюється. Якщо ваші почуття до цієї країни посилилися, коли ми спільно об'єдналися після тероризму та війни, ви можете розглянути можливість придбання патріотських облігацій для фінансування військових сил США або реконструкції вдома. Федеральний уряд, як завжди, із задоволенням візьме ваші гроші. Але рішення про придбання патріотичних облігацій не повинно відрізнятися від рішення про придбання звичайних облігацій серії EE, оскільки вони є тією ж інвестицією.
Основи патріотичних облігацій
Патріотичні облігації - це не більше ніж облігації серії EE з новою назвою. Легенда про Патріот Бонд була вписана на облігації серії EE, починаючи з 11 грудня 2001 року, і триватиме нескінченно. Гроші, вкладені в патріотичні облігації, не будуть виділені на оплату "війни з тероризмом". Як і у випадку надходжень від продажу всіх цінних паперів Казначейства, гроші, вкладені в облігації патріотів, будуть передані в загальний фонд і витрачені відповідно до закону - на який фінансується все, на що федеральний уряд вимагає грошей.
Так само, як облігації серії EE, патріотичні облігації заробляють 90 відсотків ринкової прибутковості на п'ятирічних казначейських цінних паперах. Облігації збільшуються у вартості щомісяця, а відсотки посилюються на півроку. Ви можете здійснити готівку своїх облігацій через півроку, але облігації, погашені до п'яти років, підлягають тримісячному штрафу. Номінали становлять від 50 до 10 000 доларів, а вартість придбання становить половину номінальної суми. (Іншими словами, ви заплатите 25 доларів за $ 50 патріот-облігацій.) Ви можете придбати облігації практично в будь-якій фінансовій установі або в Інтернеті через Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Чи підходять вони вам?
Визначаючи, купувати ощадну облігацію чи ні, також враховуйте I-облігації або захищені цінними паперами, захищені від інфляції казначейства (TIPS), обидві вони покликані не відставати від інфляції. Це досягається за допомогою індексації відсоткових платежів до Індексу споживчих цін, проксі для рівня інфляції. Ці облігації продаються за номінальною вартістю (тому, на відміну від патріотської облігації, ви будете платити 100 доларів за 100-доларову облігацію). Індексація облігацій до інфляції означає, що ви отримаєте достатньо відсоткових платежів, щоб переконатися, що коли ви повернете свої 100 доларів на строк погашення облігації, вона буде мати таку ж купівельну спроможність, як і коли ви її інвестували.
Усі ощадні облігації в США звільняються від податку на прибуток держави та місцевих податків. Ви не заборгуєте жодним федеральним податком на прибуток від відсотків, поки ви не погасите свою облігацію (або як тільки облігація досягне 30-річного строку погашення). За допомогою ПОРАДІВ ви повинні заборгувати федеральному податку на прибуток як від сплати відсотків, так і від коригуваної інфляцією суми.
Але є спосіб уникнути федерального податку: Якщо ви використовуєте облігації для оплати витрат на навчання в коледжі для вас, вашого подружжя або вашої дитини, відсотки не є федеральними податками.
Однак, щоб отримати право на цю податкову пільгу, облігації потрібно купувати на ім'я батька (якщо принаймні батькові виповнилося 24 роки), а не дитині. І існують обмеження доходу: щоб отримати повне виключення, ваш виправлений валовий дохід у 2002 році для подружніх пар повинен бути менше 86 400 доларів. Вам потрібно буде подати формуляр 8815 (Виключення з відсотків із серій EE та I Ощадні облігації США, видані після 1989 року), у свою податкову декларацію, щоб вимагати списання.
Але оскільки часовий строк погашення облігацій настільки довгий, ощадні облігації не повинні становити значну частину ощадного фонду вашого коледжу. Навіть якщо ви виберете цінні папери, захищені від інфляції, вони не будуть відставати від зростання витрат на коледжі, які часто далеко перевершують інфляцію. З часом акції та облігації значно перевершать ці інвестиції.
