Належне складання бюджету та фінансування вашого проекту - це ключі до того, щоб зробити ваше доповнення мрією реальністю без набридлих затримок. Розробіть робочий бюджет, попередньо отримавши кошторис на матеріали та витрати на оплату праці, які будуть входити в створення додатку. Для цього знадобиться досить гарна ідея розміру додавання та якості матеріалів, які ви плануєте використовувати.
Вам також потрібно розглянути, як Ви будете фінансувати проект, можливо, за рахунок заощаджень або позики, наприклад, кредитної лінії будинку, другої застави, рефінансування чи особистої позики. Крім того, щоб визначити свій бюджет і як ви будете фінансувати проект, пам’ятайте про способи економії грошових коштів та знайте, де зменшити витрати, якщо вам потрібно, не загрожуючи якості.
І не бійтеся мріяти. Краще почати з бюджету, який покриває все, про що можна придумати, а потім обрізати його, ніж пізніше з’ясувати, що ви могли собі дозволити гарячу ванну, якби у вас був лише кращий план.
Почніть бюджет, переглянувши сферу проекту. Ви повинні мати уявлення про те, яким буде ваш додаток: одна кімната чи кілька кімнат; кухня, сонячна кімната або майстер-набір; і куди піде додаток. Банкіри або професіонали з нерухомості можуть дати вам середню вартість квадратного футу для будівництва у вашому районі. Для приблизної оцінки витрат праці та матеріалів помножте цю цифру на розмір вашої добавки в квадратних футах. Дозвольте додаткові гроші за особливих обставин або для розкішних матеріалів.
Додайте дозволи на будівництво та витрати на проживання поза домом на будь-який період часу, включаючи харчування та проживання в готелі, до витрат на оплату праці та матеріалів на основі квадратних метрів. Якщо ви робите будь-яку роботу самостійно, ви можете відрахувати орієнтовну економію праці, але додати вартість оренди обладнання або придбання інструментів.
Цей попередній бюджет стане більш конкретним після завершення етапів планування. Бюджет, заснований на квадратних метрах та середніх витратах, дасть вам приблизне уявлення про вартість, але ви не матимете точних цифр, поки не розробите остаточні креслення та не отримаєте пропозиції від підрядника та постачальників матеріалів.
Якщо у вас накопичувальний рахунок достатньо великий, щоб платити готівкою, це, звичайно, найпростіший варіант оплати; немає форм, які потрібно заповнити, ніяких оцінок для проходження та не чекають затвердження. Один недолік - це те, що в іншому випадку ви можете витратити гроші на інвестиції. Фінансування вашого проекту та вкладення грошових коштів в інвестиції з більш високою віддачею в довгостроковій перспективі можуть коштувати вам менше. Більше того, більшість кредитів на благоустрій будинку не підлягають оподаткуванню, тоді як проект реконструкції, сплачений готівкою, не є. Зверніться до фінансового консультанта, щоб перевірити, чи є це можливим варіантом.
Цей варіант є формою відновного кредиту, для якого ваш будинок виступає заставою. Лінія отриманих грошових коштів, як правило, встановлюється на рівні 75 - 80 відсотків від оціночної вартості вашого будинку за вирахуванням залишку вашої іпотечної кредити; ваша кредитна історія та платіжна здатність також враховуватимуться в розмірі наявного кредиту. Зазвичай кредитна лінія має змінну процентну ставку (як правило, маржа, додана до поточної основної ставки); Ви також понесете витрати під час встановлення позики.
Після встановлення кредитної лінії ви можете використовувати ці кошти, коли захочете. Однак, якщо ви новачок у своєму будинку, у вас може бути накопичений фактичний капітал. Крім того, деякі власники будинків можуть уникнути спокуси надмірного використання кредитної лінії - як кредитні картки.
Позика на власний капітал (або другий іпотечний): Це, як правило, строкова позика на строковий строк, заснована на капіталі вашого будинку, який ви повертаєте щомісяця, як і основну іпотеку. Більшість кредитних установ пропонують позики на суму до 80 відсотків від оціночної вартості вашого будинку, але деякі можуть досягати 100 відсотків (хоча вони стягуватимуть більш високу процентну ставку). Баланс вашої основної іпотечної кредитної картки, ваша кредитна історія та ваша здатність повернути позику враховуватимуть рівняння.
Рефінансування безготівкових коштів: Це надзвичайний варіант, якщо ви деякий час володіли своїм будинком, особливо якщо ви придбали його за високою процентною ставкою і поточні процентні ставки нижчі. Вам потрібно буде пройти оцінку свого будинку та пройти новий процес позики, який дозволить вам погасити свою заставу. Решта коштів потім можуть бути використані для фінансування вашого проекту. Якщо ви плануєте переїхати через рік-два, це може бути не найрозумнішою альтернативою.
Незалежно від того, як ви фінансуєте проект реконструкції, одна чудова порада - залишатися у межах свого бюджету. Найкращий спосіб - зрозуміти, скільки ви можете собі дозволити витратити, а потім виділити 80 відсотків цієї суми для свого проекту. Заощадите решту 20 відсотків на випадок непередбачуваних ситуацій, наприклад, непередбачених проблем, які виникають під час реконструкції.
Основи позики Якщо ви розглядаєте кредит, щоб сплатити своє реконструкцію, ось що потрібно знати:
Чи маєте ви право? Припускаючи, що у вас є хороша кредитна історія, більшість кредиторів дотримуються правила "28-36", визначаючи, скільки вони дадуть вам позичити. 28 означає, що ваші загальні щомісячні витрати на житло - ваша плата за кредит плюс щомісячна частка податку на нерухомість та страхування від небезпеки - не повинні перевищувати 28 відсотків валового місячного доходу.
36 означає, що ваші загальні щомісячні платежі за житло та інші борги - такі як кредитні картки, автокредити або аліменти - не повинні перевищувати 36 відсотків валового місячного доходу.
Наприклад, якщо ви та ваш дружина мають брутто 6000 доларів на місяць, ваші витрати на житло не повинні перевищувати 1680 доларів, а загальні щомісячні платежі за житло та інші кредити мають становити менше 2160 доларів.
Під час покупки серед конкуруючих позичальників вам будуть запропоновані різноманітні варіанти щодо балів (також називаються пунктами знижок) та процентних ставок.
Точка - це просто авансова плата, яку позикодавець стягує з вас за фіксацію нижчої процентної ставки. Кожна точка становить 1 відсоток від загальної суми позики. Якщо, наприклад, банк стягне з вас 2 бали за позику в розмірі 10 000 доларів, ви зобов’язані зайвих 200 доларів під час оплати.
Зазвичай вам краще заплатити крапку або дві, щоб отримати нижчу відсоткову ставку, якщо ви плануєте тривалий час перебувати у своєму будинку.
Щоб переконатися, ви можете займатися математикою. Скажімо, ви хочете позичити 20 000 доларів за 15 років і не можете визначитися між ставкою 8 відсотків без балів і 7, 5 відсотка з 1, 5 балами. Ваш щомісячний платіж за вищою ставкою становитиме 191 дол. США, за нижчою - 185 доларів. Розділіть 300 доларів (вартість 1, 5 бала) на 6 доларів (різниця в щомісячних платежах), і ви отримаєте 50. Це говорить про те, що нижча ставка має сенс, якщо ви плануєте володіти своїм будинком на 50 місяців і довше. В іншому випадку виберіть більш високу ставку.
