Зміст:
- Планом 50-30-20 ви поділите дохід після оподаткування на три шматки:
- Дізнайтеся про економію
- Зосередьтеся на майбутньому
- Протистояти своєму боргу
- Нижчий борг - назавжди
Бюджетування може відчувати себе дорослим еквівалентом домашніх завдань - трудомістким і далеко не веселим. Але без бюджету люди можуть закінчитися розтягнутими до своїх фінансових та емоційних меж. "Так само, як ми намагаємося робити занадто багато з тим малим часом, який ми маємо, ми намагаємося робити занадто багато грошей, які ми маємо", - каже Ліз Вестон, фінансовий оглядач і автор нової книги "10 заповідей грошей".
Правильний бюджет - назвемо це планом витрат - може усунути цю проблему. Вестон виступає за план 50-30-20, розроблений Елізабет Уоррен, професором з Гарвардського права та захисником прав споживачів. План простий для розуміння, простий у застосуванні та залишає багато місця для насолоди. "Після того, як ви налаштуєте цей бюджет, ваше життя буде проходити трохи плавніше", - обіцяє Уоррен.
Планом 50-30-20 ви поділите дохід після оподаткування на три шматки:
- Половина йде на потреби: витрати, які не можна відкласти без наслідків, такі як орендна плата чи застава, комунальні платежі, медичне страхування, мінімальні виплати за кредит.
- Повний 30 відсотків йде на потреби:
Придумайте вечері, поїздки, нову сумочку.
"Дуже мало хто з нас може жити з дуже суворим планом витрат", - говорить Вестон. "Це врівноважено. Далеко не кожен десяток гри, який ви робите, виходить за двері, перш ніж ви матимете можливість весело провести час".
Порада щодо дій: Блокуйте годину, щоб сісти, перебрати свої фінанси та скласти план витрат.
Дізнайтеся про економію
Рішення заощадити гроші чудово, але невиразні наміри не зможуть накопичити ваш банківський рахунок.
"Коли ви говорите:" Я хочу заощаджувати гроші щомісяця ", те, що в кінцевому підсумку відбувається, - ви погоджуєтесь на невеликі зміни в правильному напрямку, а не на великі зміни", - каже Хайді Грант Халворсон, соціальний психолог та автор " Успіху" . Але дослідження показують, що якщо ви ставите свої цілі амбітними та деталізованими, ви набагато частіше їх досягти.
Зосередьтеся на майбутньому
"Недавнє дослідження показує, що чим більше людей може передбачити себе на пенсії, тим більше шансів зберегти", - каже Девід Крюгер, фінансовий тренер-психіатр і автор "Секретної мови грошей".
Якщо вам здається, що ви чужий дерн, ви не самотні. За підрахунками, лише 10 відсотків американців мають довгострокові цілі, говорить Крюгер. Тож почніть малювати ментальні картини свого майбутнього з більшою економією. У який коледж ви відправите своїх дітей? Якого кольору буде ваш новий будинок? Отримайте натхнення від колажу вашої фантазійної пенсії.
Після досягнення цих цілей, оцініть, скільки вони будуть коштувати - і як ви їх досягнете, крок за кроком. "Люди кажуть:" Я витрачу менше грошей на поїдання ", - говорить Галворсон. "Це недостатньо далеко. Спробуйте, " я збираюся пакувати обід X кількість разів на тиждень "."
Порада щодо дій: налаштуйте свій прямий депозит для автоматичного вирахування грошей із зарплати та депозиту на ощадний рахунок. Якщо ваша зарплата не надходить безпосередньо в ваш банк, під час депозиту вашої зарплати одночасно направляйте заощадження на окремий рахунок.
Протистояти своєму боргу
За даними Федеральної резервної системи, середнє американське домогосподарство має близько 10 000 доларів заборгованості за кредитними картками, але більшість людей навіть не знають, скільки вони заборгували. Якщо це ви, настав час по-звірячому поглянути на ситуацію, радить менеджер з питань багатства Сьюзен Хіршман, автор книги " Чи це робить мої активи виглядати жирними?"
Оберіть все, що вам завдячує, на своєму будинку, машині та кредитній картці, і запишіть це на аркуші паперу. "Поки ти не сідаєш і не подивишся на те, що ти маєш, чого ти зобов'язаний і чого хочеш досягти, ти не можеш залишатися відданим", - говорить Гіршман.
Нижчий борг - назавжди
Як тільки ви дізнаєтесь, що таке ваше число, можете перейти до його зниження. Перерахуйте всі свої борги від найвищої процентної ставки до найнижчої. Тоді складіть у свій бюджет план, щоб виплатити все це якнайшвидше. Кредити з нижчими процентними ставками отримують мінімальні платежі. Борг із найвищими відсотками отримує всі наявні додаткові грошові кошти, поки їх не буде знято, і ви можете перейти на наступний рахунок. Тепер поверніться до рівня 50-30-20.
В ідеалі мінімальні платежі виходять з ваших потреб, а решта вашої заборгованості виходить від заощаджень. Вирішуючи, як збалансувати ці 20 відсотків між заощадженнями та боргом, врахуйте:
- процентні ставки
- чи є у вас фінансова подушка
- чи відповідає ваш роботодавець якісь заощадження
"Йдеться про перехід від почуття позбавлення до почуття сили", - говорить Гіршман. "Замість того, щоб:" Ось усі речі, від яких я повинен відмовитися, "зосередьтеся на тому, що ви отримуєте".
Порада щодо дій: Подивіться на залишки на вашій кредитній картці та перевірте, чи є у вас можливість переказувати залишки з рахунків з високими відсотками на рахунки з низькими відсотками, що дозволить уникнути накопичення боргу так само швидко.
