Зміст:
- 1. Грошові кошти
- 2. Кредити з інших джерел, таких як 401K та IRA-фонди
- 3. Головна кредитна лінія кредиту
- 4. Рефінансування грошових коштів
- 5. Фінансування ремонту
- Перш ніж фінансувати ремонт будинку
Для більшості власників будинків новий кран - це не те, на чому потрібно економити, але ціла нова ванна кімната, ймовірно, складніше заплатити. На щастя, існує кілька варіантів фінансування ремонту будинку. Ось експертні ідеї від світанку Р. Кемерона, консультанта з питань домашньої іпотечної допомоги та спеціаліста з ремонту з домашньої іпотеки Wells Fargo в Нью-Йорку.
1. Грошові кошти
Як це працює: Оплатити готівку за ремонт будинку досить просто - ви економите, поки у вас не вистачить коштів, щоб заплатити за проект, як це відбувається. На відміну від позики, відсотки також не платять.
Що вам потрібно знати: Для невеликих проектів - наприклад, нова раковина у половині ванни - політика, що займається лише готівкою, може мати сенс. Залежно від ваших доходів, готівка як спосіб фінансування ремонту будинку може не забирати стільки часу. Для великих проектів може бути складніше вчасно заощадити, щоб заплатити за оновлення.
2. Кредити з інших джерел, таких як 401K та IRA-фонди
Як це працює: Люди, які використовують цей варіант фінансування ремонту будинку, знімають готівку з джерел, не призначених для використання з домом - наприклад, пенсійний рахунок, каже Камерон.
Що потрібно знати: Є податкові наслідки і, як правило, понесені штрафи. Крім того, використання 401K або подібних коштів для фінансування ремонту будинку також зменшує суму заощаджень, які ви матимете при виході на пенсію.
3. Головна кредитна лінія кредиту
Як це працює: Кредитна лінія власного капіталу дозволяє вам брати позики під власний капітал або власності, у вас вже є будинок, в якому ви зараз проживаєте, говорить Камерон. Більшість кредиторів, як правило, дозволяють позичити до 85 відсотків від вартості вашого будинку. Ось приклад: скажіть, що ваш будинок коштує 200 000 доларів, а у вас іпотека - 100 000 доларів. Це означає, що ви маєте 50 відсотків власного капіталу в будинку, приблизно приблизно 100 000 доларів. Візьміть цю суму власного капіталу і помножте її на 85 відсотків - у цьому випадку 85 000 доларів - і це, мабуть, те, що кредитор дозволить вам взяти позику. Можливо, вам доведеться виплачувати певну встановлену суму або відсоток щомісяця, але ви можете тримати відкриту кредитну лінію - як правило, приблизно 10 років - навіть після того, як ви сплатите загальну суму позики.
Що потрібно знати: відсоткові ставки за кредитними лініями власного капіталу є різними, каже Камерон, тому більшість людей не позичають повної суми на кредитній лінії власного капіталу. "Кредитні лінії власного капіталу пов'язані з основною ставкою Федеральної резервної системи - зазвичай це просто плюс деякий відсоток", - каже вона. Це означає, що сума, яку ви стягуєте з позики, може збільшуватися або зменшуватися залежно від поточної ситуації на ринку.
Камерон зазначає, що кредитні лінії для власного капіталу, які іноді називають фондами дощового дня, чудово підходять для надання власникам будинків доступу до фінансування реконструкції будинків у міру необхідності. "Ви платите лише за те, що використовуєте, а для менших проектів це ідеально", - каже вона. "Для більш великих оновлень зміна процентної ставки може бути фактором того, використовуєте чи ні ви використовуєте кредитну лінію власного капіталу".
4. Рефінансування грошових коштів
Як це працює: Рефінансування безготівкових коштів забезпечує власнику будинку встановлену суму для ремонту, яка потім перераховується на нову іпотечну суму, говорить Камерон. Ось приклад: скажіть, що будинок коштує 200 000 доларів, а застава - 100 000 доларів. Власник будинку має 50-відсотковий капітал, а проект ремонту будинку обійдеться приблизно в $ 60 000. Для рефінансування безготівкової виплати первісна іпотека виплачується і замінюється новою іпотекою у розмірі 160 000 доларів, що дає власникам будинків 60 000 доларів готівкою за те, що їм потрібно.
Що вам потрібно знати: Рефінансування грошових коштів, яке деякі люди також використовують для консолідації боргу, збільшує іпотечний баланс, але зазвичай має встановлену процентну ставку, яка часто нижча, ніж домашня кредитна лінія кредиту. Відсотки також утримуються податком.
5. Фінансування ремонту
Як це працює: Для власників будинків, які мають дуже низький капітал, фінансування на ремонт може бути варіантом. "Це схоже на рефінансування грошових коштів, але замість того, щоб базувати кредит на тому, що коштує будинок на даний момент, позикодавець базує це на тому, що буде коштувати будинок після завершення ремонту", - говорить Камерон.
Для фінансування ремонту власники будинків рефінансують поточний кредит, але додають до нього суму, необхідну для благоустрою будинку. Потім кредитор сплачує підрядника під час виконання робіт, тому банк може забезпечити заставу надійно, каже Камерон.
Що потрібно знати: Фінансування ремонту допомагає власникам будинків покращити вартість свого будинку та поширити зайву іпотеку протягом строку позики. Хоча відсотки не підлягають сплаті податку, залишок та щомісячна сплата житлової застави зазвичай збільшуються. "Власники будинків дійсно повинні переконатися, що ціна буде там", - говорить Камерон.
Перш ніж фінансувати ремонт будинку
Пам'ятайте: типово не отримуєш долара за долар жодного проекту реновації. Те, що ви робите, - це покращення вашого будинку та якості життя. "Переконайтесь, що ваш проект принесе вам грошей", - каже Камерон. Наприклад, кухні та ванни, як правило, є хорошими інвестиціями.
Крім того, вивчіть позикодавця, щоб переконатися, що вони мають досвід у виданні кредиту, про який ви думаєте. "Настанови змінюються так часто, тому кредитору потрібно бути авторитетним", - говорить Камерон. Можливо, вам доведеться надати багато документів - і це добре.
